この記事のポイント
- 0.50％から0.75％への変化は、差では0.25ポイント、割合では50％の増加です。
- 残高120万円・残り1か月なら、年利0.60％の利息は600円、0.90％なら900円です。
- 元利均等返済では、年利の増加率をそのまま毎月返済額に掛けられません。
- 0.25ポイント刻みのシナリオは予測ではなく、条件を比べるための道具です。
0.50％から0.75％への変化を二通りで表す
年利が0.50％から0.75％になると、引き算した差は0.25ポイントです。一方、元の0.50％に対しては50％の増加です。同じ変化を表していても、計算の基準が違います。本サイトの＋0.25、＋0.5などの選択肢は、年利に加える「ポイント」を意味します。
0.50％へ0.25％を掛けて増やす操作ではありません。入力後に比較先の年利そのものを確認すると、単位の読み違いを防げます。
1か月だけの例なら利息の差を追える
残高120万円、残り1か月という説明用の条件で考えます。年利0.60％の月利は0.006÷12なので、その1か月の利息は600円。年利0.90％なら900円です。金利差は0.30ポイント、利息の差は300円となります。返済の合計はそれぞれ1,200,600円と1,200,900円です。
この例は残り1回で返すため、途中で元金が減る影響を考えなくて済みます。長い期間の住宅ローンに、最初の残高と金利差をそのまま全期間分掛ける方法は使えません。
元利均等・毎月返済で本サイトの計算式により算出（金利は計算例で、市場金利や予測ではありません）。
グラフの数値を表で見る
| 条件 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の合計 |
|---|---|---|---|
| 年利0.60％ | 1,200,600円 | 1,200,600円 | 600円 |
| 年利0.90％ | 1,200,900円 | 1,200,900円 | 900円 |
金利が倍でも返済額が倍になるとは限らない
毎月の返済には元金と利息が含まれます。金利が変わるのは利息の条件であり、残高を二倍借りたことにはなりません。元利均等返済では、残り回数と金利から定額返済額を求めるため、年利の増加率をそのまま毎月返済額へ掛けることはできません。
結果を見るときは、年利の差、毎月の返済額の差、残り全期間の利息の差を別々の数字として読みます。
借入額・期間・金利は説明用の計算例です。
元利均等・毎月返済で本サイトの計算式により算出（金利は計算例で、市場金利や予測ではありません）。
グラフの数値を表で見る
| 条件 | 毎月の返済額 | 総返済額 | 利息の合計 |
|---|---|---|---|
| 年利0.5％ | 77,876円 | 32,707,511円 | 2,707,511円 |
| 年利1.0％ | 84,686円 | 35,567,733円 | 5,567,733円 |
シナリオは予測ではなく、条件を比べる道具
0.25ポイント刻みの比較は「どこまで上がるか」を決めるものではありません。自分が確かめたい複数の条件を並べ、返済額がどれだけ違うかを見るための方法です。入力の候補に数字があること自体は、その金利になる確率を示しません。
実際の契約に変更通知がある場合は、その通知の適用金利を一つの比較条件にできます。ただし、いつから引落額に反映されるかは別に確認します。
差を確認したあとに見るもの
同じ残高・期間で金利を比較し、毎月の増加額が分かったら予算との差額を整理してください。返済表の元金・利息の変化を追いたい場合は返済内訳の読み方も役立ちます。
参照した情報
本記事は一般的な仕組みと計算の読み方を説明します。契約の条件は金融機関の書類で確認してください。